Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

негосударственный пенсионный фонд, накопительная пенсияВ первую очередь необходимо произвести  оценку надежности НПФ по данным указанных рейтинговых агентств.

Оценку надежности НПФ смотрите ТОЛЬКО на сайтах этих рейтинговых агентств.

Многие сайты представляющие негосударственные пенсионные фонды представляют только те фонды, которые им платят, соответственно они могут преподнести информацию не совсем отвечающую действительности.

Поэтому при поиске определенной информации о негосударственных пенсионных фондах  необходимо использовать большое количество сайтов, читать отзывы, комментарии людей, которые уже заключали различные договора с какими-либо нпф.

Итак, по данным рейтинговых оценок надежности выберете порядка 20 наиболее надежных НПФ.

Второй шаг. Оценка качества управления фондом пенсионными накоплениями (или пенсионными резервами, в зависимости от того, что лично вас интересует) – доходность пенсионных накоплений (пенсионных резервов).

Зачастую бывает так, что с точки зрения надежности фонда – надежные учредители это хорошо, но вот с точки зрения доходности (прироста вашего пенсионного капитала) – большой вопрос.

Например. Крупный корпоративный НПФ, имеющий высокий рейтинг надежности, но ориентированный преимущественно на корпоративную пенсионную программу, не заинтересован в высоких показателях доходности, в частности, пенсионных резервов.
Чем ниже начисленная доходность, тем дешевле для корпорации инвестиционный ресурс длинных пенсионных денег. А участникам программы (работникам предприятий корпорации) большого значения эта величина доходности по пенсионным резервам не имеет, так как они уже от компании получают доходность 100% (схема – «рубль работника на рубль предприятия»). Для них даже несколько процентов – уже неплохо.

На официальных сайтах (в том числе на сайте ФСФР) информация по доходности НПФ отсутствует.

Поэтому данные по доходности управления  НПФ пенсионными накоплениями и пенсионными резервами можно посмотреть на сайтах самих НПФ, а сводные данные (по информации, представляемой самими фондами) показаны на сайтах pensiamarket.ru и npf.investfunds.ru (надо отдать должное им за сбор этой информации), а также в приложении к этой статье.

Как смотреть информацию о доходности НПФ?

Важно оценивать эффективность работы НПФ не по доходности за какой-то конкретный год (это же «длинные» пенсионные деньги), а нужно учитывать «накопленную доходность» (или усредненную) за все годы управления пенсионными деньгами.

Агенты многих НПФ зачастую очень ловко манипулируют гражданами, рассказывая о якобы высокой доходности за какой-то год работы и сравнивая с показателями управляющей компании ПФР (ВЭБ).

Накопленная доходность является самым объективным показателем уровня профессионализма работы НПФ.

Но, об этом факторе, к сожалению, многие даже не задумываются.

Некоторые не очень чистоплотные НПФ фактически применяют приемы лохотронщиков, показывая высокую доходность в первый (иногда во второй) год работы с накопительной частью пенсии.

В первый год работы с накопительной часть пенсии у НПФ клиентов очень мало, часто несколько десятков человек, поэтому, «организовать» им высокую доходность не составляет большого труда (знаю это не понаслышке).

Расходы на это, потом, при изощренной рекламе, могут окупиться в тысячи раз.

Наглядные примеры:

НПФ «Европейский Пенсионный Фонд», который за 2010 год (это второй год их работы с накопительной частью пенсии) показал доходность 27,10%, но всего по 31 клиенту.

НПФ «Стальфонд» в первый год своей работы с накопительной частью пенсии, в 2005 году показал доходность 41%, а в 2008 году уже минус 30%.

НПФ «КИТ Финанс» в кризисном 2008 году (к началу 2008 года у них не было клиентов по накопительной части пенсии, а к концу года только 199 человек) показал доходность 10,35% (эта доходность могла быть показана от 1 до 199 клиентов). Люди об этом не знают, а их внимание обращают на то, что это был кризисный год. В 2009 году НПФ «КИТ Финанс» дал доходность 17,26%, а это примерно 35 место по доходности за тот год. За 2010 год уже 9,98%, а это уже где- то в районе 50 места среди НПФ, которые объявили о своей доходности за тот год.

НПФ «Дженерали», тоже в первый год работы с накопительной частью пенсии, в 2008 году показал доходность 12%, а уже в 2010 году – всего 6.56%. (ниже уровня инфляции).

НПФ «РГС» в первый год работы с накопительной частью пенсии, в 2009 году показал доходность 31,90%.

НПФ «Благоденствие» также в первый год работы с накопительной частью пенсии также показал высокую доходность 32,9%.

Важно. Сравнивайте НПФ по доходности управления пенсионными средствами друг с другом, а не с Пенсионным Фондом России.

Данные для проведения сравнительного анализа деятельности НПФ по управлению пенсионными накоплениями и пенсионными резервами приведены в приложениях, ссылки на которые даны в конце статьи.

В приложениях приведены также данные по объемам пенсионных накоплений и пенсионных резервов в НПФ.

Это не случайно. Сравнение этих данных позволяет в определенной степени оценить, на мой взгляд, степень устойчивости НПФ к различным пенсионным реформам и степень профессионализма персонала фонда.

Устойчивость НПФ к пенсионным реформам:

(пенсионные накопления/пенсионные резервы) ≥ 2 – НПФ неустойчив

Если в НПФ преобладают пенсионные накопления, значит, этот фонд работает в основном по ОПС в ущерб НПО. Отменят накопительную часть и все….

Степень профессионализма персонала НПФ:

(пенсионные накопления/пенсионные резервы) ≥ 2 – низкий профессиональный уровень персонала НПФ

Чем больше перекос в работе НПФ в сторону ОПС, тем больше потребность в развитии специфической агентской сети и тем меньше внимания к традиционным технологиям работы НПФ, требующим совершенно других профессиональных навыков.

Это главные факторы, на которые я рекомендую вам обращать внимание при выборе НПФ.

На что еще (как дополнение к первым факторам) следует обращать внимание при выборе НПФ для формирования накопительной пенсии:

  • спектр предоставляемых услуг (в том числе богатый выбор пенсионных схем, понятность пенсионных правил для вкладчика),
  • удобство пополнения своего пенсионного счета и получения пенсии,
  • наличие услуг через интернет (наличие личного кабинета, в котором можно без проблем посмотреть состояние своего пенсионного счета),
  • услуги по телефону (наличие бесплатного федерального телефона).

Оставить комментарий

* Copy This Password *

* Type Or Paste Password Here *

1 046 Spam Comments Blocked so far by Spam Free Wordpress